Het proces start niet bij de lening, maar bij de auto. Zodra je weet welke auto je wilt, vraag je een berekening van het maandbedrag aan. Pas daarna volgt de rest van het traject, van toetsing tot levering. Wie vooraf weet wat er in elke stap gebeurt, komt onderweg niet voor verrassingen te staan.
Eerst de auto kiezen, dan het maandbedrag berekenen
De eerste concrete stap is het kiezen van een auto en het opvragen van een berekening. Veel particulieren kijken daarbij naar occasions, omdat die vaak een lager maandbedrag opleveren dan een nieuwe auto, afhankelijk van het aanbod en de voorwaarden. Bij een aanbieder zoals Mobilist zie je per auto direct een indicatie van wat je per maand betaalt. Zo weet je al vroeg of auto kopen op afbetaling binnen je budget past, nog voordat je iets aanvraagt. Die volgorde is bewust, want een berekening verplicht je tot niets en een getekend contract wel.
Daarna volgt de toetsing van je aanvraag
Na je aanvraag controleert de financier of het maandbedrag verantwoord is voor jouw situatie. Daarvoor kijkt hij naar je inkomen en je vaste lasten. Ook doet hij een toets bij BKR, de stichting die leningen in Nederland registreert. Dat voelt misschien ongemakkelijk, maar het beschermt je. Zo voorkom je dat je meer leent dan je kunt terugbetalen.
Jij levert in deze fase zelf gegevens aan, bijvoorbeeld een loonstrook. Hoe snel je daarna een akkoord krijgt, verschilt per aanbieder en per situatie. Zorg dat je documenten compleet zijn, dan loopt de beoordeling in elk geval niet op jouw gegevens vast.
In het contract staat precies wat je betaalt en hoe lang
Na het akkoord krijg je een contract. Daarin staan het vaste maandbedrag en de rente. De looptijd die je hebt gekozen staat er ook in. Vaak hoort er daarnaast een slottermijn bij: een groter bedrag dat je aan het einde van de looptijd betaalt. Door die slottermijn blijft het maandbedrag tijdens de looptijd lager.
Alle keuzes maak je vooraf, want het contract ligt daarna vast. Eerder stoppen kan geld kosten. Neem dus de tijd om looptijd en slottermijn goed af te wegen voordat je tekent. Let op! Geld lenen kost geld!
Bij levering komt het kenteken op jouw naam
Is het contract rond, dan wordt de auto op jouw naam gezet en krijg je de sleutels. Jij rijdt er vanaf dat moment in. Bij deze vorm van financieren is de auto volledig jouw eigendom zodra het hele bedrag is afbetaald, inclusief de slottermijn. Dat is het grote verschil met private lease. Daar lever je de auto aan het einde van het contract weer in, terwijl je bij een financiering toewerkt naar een auto die van jou is.
Tijdens de looptijd regel je de autozaken zelf
Bij een autofinanciering regel je de lopende zaken zelf. Denk aan de verzekering en de wegenbelasting. Ook onderhoud plan je zelf in en betaal je los van je maandbedrag. Houd daar rekening mee in je maandelijkse budget, zodat een onderhoudsbeurt je niet overvalt. Wie dat vooraf meerekent, weet dat het totaalplaatje past en niet alleen het maandbedrag.
Na de laatste betaling vervalt het maandbedrag
Na de laatste termijn en de slottermijn is de lening afgelost en is de auto helemaal van jou. Er loopt geen maandbedrag meer en je bent vrij om te kiezen wat je met de auto doet. Je kunt hem verkopen en de opbrengst gebruiken voor een volgende auto, of je rijdt er gewoon mee door zonder aflossing. Dat is wat je aan het einde van dit traject in handen hebt: een afbetaalde auto en ruimte in je budget voor een nieuwe keuze.